一、购物车和付款系统

对于一个购物网站来说，网上支付系统就是给消费者提供的不同付款方式所组成的方便消费者支付的系统。网上支付系统的不同支付方式通常集成在网站购物流程的最后一个页面，也就是支付页面上。这些支付方式一般有第三方支付、银行汇款、支票、货到付款等。普通的购物网站支付流程如图1所示。

具体功能模块描述如下。

1、购物车（Cart方式）：在产品订购页面上，选择产品，点击链接购买，则此产品就被放到了购物车内，弹出窗口显示当前购买情况。在购物车里允许随时对购物车内的产品数量进行增、删、改。

2、继续购物（Continue purchase）：如果还要采购其他产品，可以继续选择商品进行购物。继续购物时所有选定的商品都会放在购物车里。

3、购买结束（Purchase finished）：购物结束，点击进行结账（Checkout），即进入了支付环节。

4、产生订单号码（Order No. generated）：点击进入结账时，程序自动生成订单号码。卖家按照需要制订订单格式，例如：（yyyymmdd）-商户编号-商户流水号。如：19990720-88-12345。

5、支付（Pay）：即选择支付方式，如第三方支付、直接站内支付、西联汇款、银行转账等。

6、如果选择在线支付（Online Payment），则显示第三方在线支付页面。然后输入在线支付的账号（Receptor's Payment Gateway），如PayPal（贝宝）账号、支付宝账号等。

7、如果选择银行转账（Bank Transfer），则系统链接到商家银行的支付页面，输入银行卡的详细信息（Receptor's Card Information）。

8、如果选择西联汇款（West Union），则系统链接到收款人信息页面，这个页面上有收款人的详细汇款地址（Receptor's Information）。

9、订单生成（Order Generated）：在选择好支付方式后，就可以生成电子订单了。除了支付方式外，电子订单通常还需要填写并确认收获人信息、包装信息、送货方式信息等。

10、管理员订单维护（Order Maintained by the Seller，结合第三方支付平台），列表显示订单信息（订单号、订单客户名称、下单时间、支付方式、支付状态、订单操作）。点击订单号，可以查看订单详细信息。订单操作包括：删除订单、更改支付状态（已支付、未支付）、更改订单状态（待定、确认、未确认）。

11、客户订单浏览（Customer Tracks the Order）：客户登录系统，列表显示自己所下订单（订单号、客户名称、下单时间、支付方式、支付状态、订单操作）。点击订单号可以查看订单详细信息。

网上支付的实现就是将购物网站上的购物车系统与网上支付工具进行集成，一般的集成方法是购物网站提供与第三方支付进行交互通信的URL地址，并在这个URL页面上使用一段代码来负责与第三方支付进行通信。我们以使用第三方支付平台的非站内支付为例，通常支付的完成需要通过以下几个步骤：

 l 消费者在购物网站完成购物后，查看购物车并确认后，即进入了网站的支付环节，进入支付页面。在这个页面上通常会列出网站支持的几种付款方式，当然最主要的付款方式是直接网上支付。

l 通过选择某个付款方式，然后单击这个付款方式的“确认支付”按钮，跳转到第三方支付平台网站上的此网站的支付页面。

l 在第三方网站提供的支付页面上完成付款。因为第三方支付服务商的不同，在这个页面完成付款的流程和步骤也不尽相同，有些可以直接用账号里的余额付款，有些可以直接填写信用卡或借记卡信息完成付款。

l 当付款完成后，单击“返回”链接（或等待几秒）返回到购物网站的支付成功提示页面。

如果实现站内支付，则不需要跳转到第三方支付平台，只需要直接在支付页面填写信用卡或借记卡的支付信息，即可完成付款，这比站外支付方便了很多。

如果你的销售网站是面向全球进行销售的，需要适应不同国家的消费者，这个时候，就要处理多币种定价的问题。几乎每个国家都有其自己的货币体系，而不同货币之间的汇率也在不断变化。跨国网上交易中存在一个问题，即一个国家的网络消费者如何了解另一国家的销售者的产品报价折合成本国货币是多少。解决这个问题需要在线销售网站集成多货币定价的自动转换系统。针对这个方面可以建立一个多货币定价和汇率管理的模块。一方面，商家可以通过这个模块方便地用不同的货币显示产品的价格，同时当汇率变动时方便调整，另一方面，消费者可以查询本国货币的价格是多少，客户体验会很好。

二、支持多种付款方式

对于B2C销售网站来说、面对的消费者在互联网上，而互联网突破地域的特点使得消费者可能来自五湖四海，他们的购物心理和支付习惯也是多种多样的。例如在美国，网上直接信用卡购物非常普遍，在日本很多人习惯手机支付，而在中国则习惯于使用借记卡。在第三方支付的偏好方面也会有所不同，如美国喜欢使用PayPal，欧洲人喜欢使用MoneyBookers，中国人喜欢使用支付宝。又如，对于某些区域市场的B2C网站，他们经常自己组织物流，采用货到付款的方式，对于某些提供金额较大的商品或提供批发业务的网站，支票和银行汇款就是首要的选择了。

建立一个购物网站后应该怎么考虑选用什么样的支付方式呢？回答这个问题有一条简单的思路，这个思路就是使你的网站支持尽可能多的付款方式，这些支付方式能够满足你绝大多数的消费者的需求。一般可以从横向和纵向两个角度来考虑自己的支付系统该如何构建。横向来说，即便同类的支付方式差别不大，也可以多选择几家第三方支付公司，在国外的面向全球销售的网站通常都提供PayPal和MoneyBookers两种支付方式；在国内可以同时提供支付宝和财付通。虽然他们的功能相同，但是使用人群还是有区别的，比如美国消费者PayPal用得比较多，欧洲人使用MoneyBookers比较多；使用支付宝的群体多在淘宝网上，而使用财付通则更多的是QQ用户。

从纵向上来说，可以支持不同种类的付款方式，主流的付款方式有直接的站内信用卡支付、非站内的银行卡支付网关支付、信用增强型第三方支付、银行汇款和货到付款等。对于一些欧美较大的网上商店，都会提供直接信用卡站内支付，这是最便捷的一种支付方式，很适合欧美的高端人群使用。对于那些对网上购物存在一定顾虑的客户，使用支付宝、财付通等信用增强型支付平台会打消消费者的顾虑。对于大额支付或特定的地区离线的支付方式也很有用，如银行汇款、邮寄支票和货到付款等。

我们以国内知名的B2C销售网站凡客诚品为例，VANCL提供了快钱网上支付、网银在线网上支付、环迅IPS网上支付、网汇通网上支付、财付通账户支付、首信易支付和支付宝支付七种在线支付方式，几乎涵盖所有大中型银行发行的银行卡，覆盖率达98%，包括可通过在邮局购买网汇通卡进行网汇通线上支付和充值财付通账户进行支付。如图2所示为在凡客诚品的支付页面上所列出的支付方式列表。

从凡客诚品的支付页面上可以粗略地看出他们的支付系统的几个特点，首先，凡客诚品将货到付款放在第一的位置，这说明消费者是普遍喜欢这种支付方式的，凡客诚品的配送人员可以直接配送到消费者的家里，然后直接用现金结算。其次，支持很多的银行卡在线支付网关，如快钱、网银在线、环迅IPS等，这些能够兼容国内的绝大部分借记卡，这是因为借记卡在我国占主流，信用卡的使用还较少。再次，支付宝和财付通也作为增强信用型第三方支付提供出来，因为有些消费者很习惯使用这种支付方式，有的在自己的账号里会有余额，可以用余额直接支付。

一个B2C购物网站的支付系统并不是开发完成之后就可以高枕无忧了，我们还需要对其真实的使用情况进行分析，然后进行调整使支付系统更加完善。尤其是在购物网站经营的初期，网站的支付系统会有较大的改动需求，通过这些改动，将逐渐地使其适合自己和消费者。通常根据实际的支付系统使用数据进行调整有以下几个方面要考虑。

首先，要考虑的是支付成功率，如果网站上有很多未支付的订单，那就要考虑是否缺少了某种支付方式而导致部分客户不能支付。这个时候最直接的方式就是对未支付的订单进行一下电话回访，找出问题，尽快地解决因为缺少某种支付方式而导致的未支付现象。

其次，统计你的网站上每种支付方式的使用比例，对于使用率高的支付方式要进行优化，并将其放在靠前的位置，这样一方面可以方便消费者，另一方面也可以把大部分收款集中到一个支付账户上便于管理。有时候调整一下支付方式的前后顺序会收到意想不到的效果，可以进行这方面的尝试，找出一种最佳的排列方式。

再次，对于商家自己来说，也有必要在不影响消费者支付的情况下，引导消费者使用有利于自己的支付方式。这是因为不同的支付提供商的服务政策和费率会有不同，对于商家来说使用费率较低，回款迅速的支付方式更有利。

最后，对于线下的支付手段，如银行汇款、西联汇款、支票、货到付款等，因为它们操作起来对消费者来说较为复杂，所以一定要写好说明书和帮助文档，这样消费者在使用这些线下支付方式的时候就不容易出错。一个很好的方式就是在网站上提供这些必要信息的表格，供消费者填写后通过自动邮件系统发送给消费者，同时提供在线打印。这样消费者就能够拿着打印出来的资料直接去银行办理了。

文章摘自《网上支付——网商成功之道》，已出版。